Was man über Kredit und Darlehen wissen sollte

Seit jeher verdienen vermögende Menschen Geld damit, Teile ihrer Liquidität als Kredit zu verleihen. So war und ist es mittellosen Unternehmern möglich, ambitionierte Ideen zu realisieren und somit der Wirtschaft zu Wachstum zu verhelfen.

Wie offensichtlich ist, nimmt der Leihandel mit Geld für die Wirtschaft der Nationalstaaten und der ganzen Welt eine sehr wichtige Rolle ein. Ein marktwirtschaftliches System kann nur funktionieren, wenn für Betriebe, die in kurzzeitigen Schwierigkeiten stecken, kurzfristiges Fremdkapital zur Verfügung steht. Ebenso kann sich weder Gründergeist noch Unternehmertum entwickeln, wenn für die Existenzgründung nicht auf Kredit zurückgegriffen werden kann. Der Bankensektor wiederum profitiert bei gelungener Investition durch Zinszahlungen, kann weiter expandieren, bei der Kreditvergabe mehr Risiko eingehen.

Besonders wichtig im Kreditgeschäft ist für den Verbraucher heutzutage, dass er die Angebote vergleicht. Der Vergleich Kredit kann hier entsprechende Vorteile bieten, damit man sich nicht für eine Bank mit ungünstigen Zinssätzen entscheidet sondern günstige Zinsen erhält, die nichts mit Wucher zu tun haben - hier ist es aber von besonderer Bedeutung, die Angebote genau zu prüfen und zu vergleichen.

Ein fast schon traditioneller Kredit wäre die Finanzierung eines Eigenheims. Viele meist junge Familien träumen von einem gepflegten Haus im Grünen oder in einem Neubaugebiet, träumen davon, den eigenen Wohnraum zu besitzen, anstatt Miete zu zahlen. Da aber gerade in jungen Jahren kaum genug Geld auf dem Konto sein kann, um einen Hausbau tragen zu können, wird hier häufig auf das Angebot von Banken zurückgegriffen, welche heutzutage auch schon einen Sofortkredit günstig anbieten, teilweise sogar mit wenig strengen Anforderungen an die Bonität des entsprechenden Kunden. Wenn nicht schon in der Jugend ein Bausparvertrag abgeschlossen wurde, kann zu individuellen Konditionen ein Kredit aufgenommen werden. Normalerweise ist vom Bankensektor für ein großes Bauvorhaben ein gewisser Prozentsatz an Eigenkapital vorgeschrieben, wird aber in neuerer Zeit häufig zugunsten höherer Zinssätze ausgeklammert. Eine Bank geht bei einem Hausbau auf Kredit zwar ein recht hohes Risiko ein, kann sich aber durch ein präventives Regelwerk absichern. Natürlich werden große Geldsummen nur an Menschen vergeben, die werktätig sind, mindestens durchschnittlich verdienen und nicht in Gefahr liegen, bald arbeitslos zu sein.

Kredite werden oft in Form von Barkrediten vergeben

Offensichtlich ist also auch, dass der Kredit nicht nur Investitionen fördern kann, sondern auch mitunter eine Grundlage des privaten Konsums darstellen. Man könnte einen Hausbau zwar als eine "Investition in die Zukunft" ansehen, trotzdem aber lassen sich aus einem solchen keine unmittelbaren Erträge erwirtschaften. Auch der Kauf eines neuen Autos kann notwendig sein, indem der Arbeitnehmer zur Arbeitsstelle befördert wird. Dazu würde aber auch eine schlichte Busfahrkarte reichen; bei dem Kauf eines Porsches auf Kredit, ließe sich also durchaus von privatem Konsum sprechen. Hier wird von den Banken oft ein günstiger Privatkredit in Aussicht gestellt. Um die aber eigene Leistungsfähigkeit nicht zu überfordern, sich nicht zu verschulden und dadurch dann doch viel zu große Risiken einzugehen, ist daher einige Vorsicht geboten. Die Wirtschaft kennt in dieser Sache die sogenannte "goldene Regel": Nie mehr Fremdkapital aufnehmen, als investiert wird. Denn Investitionen bringen Ertrag, womit dann wiederum Zinsen bezahlt und neue Investitionen vorgenommen werden können.

Oft wird bemängelt, dass in heutiger Zeit der Bankensektor zu provozierend und aggressiv vorgeht. Werden beispielsweise Kredite an Hauskäufer vergeben, die mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht fähig sein werden, die einhergehende Zinslast zu tragen, können Schäden für die Volkswirtschaft entstehen. Vor allem wird beispielsweise in den USA sehr viel mit Kreditkarte bezahlt. Es ist heute sogar möglich, eine Kreditkarte online zu beantragen. Werden derartige Kredit-Geschäfte in großer Zahl betrieben, kann eine Blase wachsen, die platzt, wenn der Geldkreislauf keinen Zuwachs mehr erfährt. Um aber solche Zwischenfälle zu verhindern, besitzen Marktwirtschaften ein aufwendiges Regelwerk, um den Geldmarkt, die Wirtschaft und die Vergabe des Kredit zu lenken.

Der Bankensektor ist ein immanentes Element jeder marktwirtschaftlichen Volkswirtschaft. Der Kredit ist daher eine Basis von Unternehmertum und privatem Konsum, wie etwa von Hausbau und Autokauf.